Surgiu uma conta urgente e ainda faltam dez dias para receber o salário! E agora? Antecipar o salário é possível: você pede o valor que precisa, recebe via Pix e paga de volta assim que o salário cair.
Neste artigo, o Syne explica como funciona o processo, quanto custa e quando faz sentido usar esse recurso.
Como funciona o aplicativo de antecipar salário?
O Blipay (Android | iOS) é uma fintech de antecipação salarial que usa tecnologia para identificar seu empregador e o seu ciclo de pagamento a partir da conexão com a conta bancária.
O aplicativo não precisa de autorização da empresa, não tem burocracia, juros compostos e não exige convênio.
Depois de analisar, o aplicativo determina quanto pode liberar, e cabe a você decidir se deseja antecipar ou não.
O valor antecipado cai via Pix em minutos e, no dia do próximo salário, o Blipay (Android | iOS) debita automaticamente o valor antecipado mais a taxa da transação.
Não há juro composto; a taxa é fixa por operação. Para cada R$ 100,00 antecipados, você paga R$ 105,73, incluindo a taxa de transação de R$ 5,00 e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de R$ 0,73.
Entenda como funciona a antecipação salarial via Pix
A lógica é simples: você não está pegando um empréstimo tradicional. Está recebendo antecipadamente o que já lhe é devido pelos dias já trabalhados.
A única distinção é que o aplicativo exige uma taxa para efetuar esse adiantamento e facilitar o processo.
O limite inicial é de R$ 300,00 e pode aumentar conforme o histórico de uso do aplicativo. O prazo para pagamento é de até 90 dias, adaptável de acordo com o seu ciclo de pagamento.
O Blipay (Android | iOS) não exige Taxa de Abertura de Crédito (TAC) nem penalidade por pagamento antecipado.
Por exemplo, se você faz um empréstimo de R$ 300,00 para ser pago em 90 dias, deverá pagar um total de R$ 352,10, incluindo impostos, com CET de 5,48% ao mês e 89,75% ao ano.
O que você precisa se atentar é que a taxa começa em 5% ao mês, o que resulta em 80% ao ano em termos de Custo Efetivo Total (CET). Trata-se de uma das opções de crédito mais onerosas disponíveis no mercado.
Antecipar o salário é útil para emergências de curto prazo, mas não para a reposição mensal de renda. Fazer esse empréstimo com regularidade eleva o custo de vida e não soluciona a falta de dinheiro.
Etapas para solicitar e receber seu dinheiro na hora pelo app
O processo para antecipar salário é bem simples. Na primeira vez, leva menos de cinco minutos, e nas próximas vezes, leva ainda menos.
Passo 1: baixe o app
Baixe gratuitamente o Blipay (Android | iOS) na loja de aplicativos do seu celular.
Passo 2: crie sua conta
Inicie o aplicativo e registre-se utilizando suas informações pessoais, como CPF, nome completo, e-mail e tipo de atividade remunerada.
Passo 3: conecte sua conta bancária
O Blipay (Android | iOS) pede acesso à sua conta bancária para identificar o seu empregador e o ciclo de pagamento.
Esse é o procedimento que elimina a necessidade de um convênio com a empresa. Utilize uma conta em que o salário é depositado com frequência.
Passo 4: aguarde a análise
O aplicativo processa as informações e indica o valor disponível para antecipação. O limite inicial começa em R$ 300,00.
Passo 5: confirme o valor e a data de pagamento
Indique o valor que deseja antecipar e verifique o montante total a ser pago, incluindo a tarifa e o IOF.
O aplicativo exibe tudo antes de você confirmar. Antes de prosseguir, leia cuidadosamente.
Confirmada a operação, o valor cai na sua conta via Pix em minutos. No dia do salário, o Blipay (Android | iOS) debita automaticamente o valor antecipado mais a taxa.
Valores disponíveis e taxas de juros cobradas
O Blipay (Android | iOS) opera com uma taxa inicial de 5% ao mês. O CET para uma operação de 90 dias é de 5,48% mensais e 89,75% anuais.
Para efeito de comparação, o cartão de crédito, sem utilizar o rotativo, tem custo de 0% até a fatura, enquanto o consignado privado CLT varia de 2,5% a 4% ao mês.
Ao antecipar R$ 100,00, o valor total pago, incluindo IOF, será de R$ 105,73. Para um valor de R$ 300,00 em 90 dias, o montante total é de R$ 352,10. Não há custos ocultos: o aplicativo exibe o valor final antes de você confirmar.
O limite aumenta conforme o histórico de uso. Se você utilizar com frequência e realizar os pagamentos pontualmente, poderá ter acesso a limites maiores ao longo do tempo.
Principais vantagens e desvantagens de antecipar o salário
A principal vantagem de usar o Blipay (Android | iOS) para antecipar o salário é a ausência de convênio com o empregador, além de não haver burocracia nem juros compostos.
Além disso, o valor antecipado é depositado via Pix em minutos e não possui cobrança de TAC e multa por quitação antecipada. Funciona para assalariados com renda fixa, mesmo negativados em alguns casos.
Um CET de 89,75% ao ano é muito alto para um uso frequente. Antecipar todos os meses significa pagar uma taxa recorrente que reduz efetivamente o salário recebido.
Esse empréstimo ajuda em emergências, mas não resolve o problema estrutural de orçamento. Além disso, o limite inicial de R$ 300,00 pode não cobrir necessidades maiores.
Antecipar o salário é razoável quando a emergência é genuinamente urgente e o montante a ser economizado ou evitado ao pagar imediatamente é superior à taxa cobrada pelo aplicativo.
Por exemplo, justifica o uso para prevenir penalidades por rescisão contratual ou encargos de fatura vencida. Você também deve garantir que conseguirá pagar no próximo salário sem afetar o restante das despesas.
Se você está em busca de uma renda maior e deseja aumentar seu salário de forma significativa, em vez de solicitar uma antecipação, confira as oportunidades de trabalho disponíveis atualmente no Syne.
O que diz a legislação brasileira sobre a antecipação salarial?
Não há restrição legal para o trabalhador quanto à antecipação salarial. O empregador não é obrigado a conceder adiantamento, porém o funcionário pode procurar opções como o Blipay (Android | iOS) sem precisar da empresa.
O aplicativo funciona como correspondente bancário de acordo com a Resolução CMN n.º 3.954/2011, norma que permite esse tipo de operação financeira.
As taxas aplicadas estão em conformidade com as diretrizes do Banco Central do Brasil para operações de crédito de curto prazo.
Quanto ao FGTS, a antecipação salarial por meio do Blipay (Android | iOS) não impacta o saldo dessa conta. São produtos totalmente distintos.
Caso possua FGTS acumulado, a antecipação do saque-aniversário por meio do Serasa Crédito ou instituições financeiras parceiras geralmente apresenta taxas reduzidas em comparação à antecipação para valores superiores.
Para entender como funciona a antecipação da quinzena de forma mais ampla, veja o artigo sobre antecipar a quinzena.
Avalie o custo antes de antecipar o salário
Antecipar o salário pode ser uma alternativa útil para lidar com despesas inesperadas, principalmente quando o dinheiro precisa cair na conta rapidamente.
Antes de contratar o serviço, compare os custos, confira o valor total que será pago e avalie se a antecipação realmente faz sentido para a sua situação financeira.
Continue seguindo o Syne para acessar mais materiais sobre finanças, trabalho e estratégias que auxiliam na organização do orçamento diário.
