Precisa de dinheiro com urgência e não sabe a quem recorrer? Há um método para receber o FGTS de forma antecipada, e o valor é creditado na sua conta imediatamente.
Neste artigo, o Syne explica como funciona a antecipação, como contratar e quando a operação faz sentido.
Como é possível receber o FGTS na hora?
É possível receber o FGTS por meio da antecipação do saque-aniversário: você adere a essa modalidade pelo FGTS (Android | iOS) e depois contrata a antecipação com uma fintech credenciada.
O FGTS é um fundo de garantia, e não uma conta com movimentação livre. O saque só é permitido em casos estabelecidos por lei, como demissão sem justa causa, aposentadoria, aquisição de imóvel, doenças graves, entre outros.
A antecipação é, basicamente, um empréstimo que utiliza o saldo do FGTS como garantia. Além disso, quem opta pelo saque-aniversário perde o direito ao saque rescisório do FGTS por um período de dois anos.
Caso seja demitido sem justa causa durante esse intervalo, você não poderá retirar o valor total do FGTS, apenas a multa de 40%.
Primeiro, você adere ao saque-aniversário pelo FGTS (Android | iOS); depois contrata a antecipação com uma instituição financeira.
Durante o mês do seu aniversário, o fundo disponibiliza uma parcela do saldo ao banco que realizou a antecipação, que utiliza esse valor para saldar o empréstimo.
O pagamento é realizado ao banco posteriormente, enquanto você já havia recebido o dinheiro.
Entenda como funciona a antecipação do saque-aniversário
O saque-aniversário permite retirar uma fração do saldo no mês do aniversário anualmente. Quanto mais saldo você tiver, maior será a porcentagem disponível a cada ano.
Com a antecipação, é possível receber essa parcela de vários anos de uma só vez, com desconto devido aos juros.
A taxa depende da instituição e do prazo de antecipação: quanto mais anos você antecipa, maior será a taxa total sobre o valor recebido.
Bancos e fintechs autorizadas cobram taxas mensais que variam de 1,29% a 1,99%. Como o prazo pode chegar a 7 anos, o valor total da operação pode ser considerável.
Se você quer entender todas as modalidades de saque do FGTS, regras atualizadas e situações previstas em lei, veja o guia completo do FGTS.
Etapas para contratar a antecipação do FGTS online
O processo para receber o FGTS consiste em duas etapas diferentes: adesão ao saque-aniversário e contratação da antecipação.
Passo 1: baixe o app
Baixe o FGTS (Android | iOS) gratuitamente na loja de aplicativos do seu celular e faça login com sua conta da Caixa.
Passo 2: consulte o saldo
Assim que fizer o login, verifique na tela inicial o saldo disponível em suas contas vinculadas.
O valor disponível para antecipação tende a aumentar conforme cresce o saldo.
Passo 3: altere a modalidade
Dentro do FGTS (Android | iOS), acesse a aba ‘Saques’ e toque em ‘Solicitar saque’ para fazer a adesão da modalidade de saque-aniversário.
Leia atentamente o aviso a respeito da perda do saque rescisório. A alteração entra em vigor no mês seguinte e não pode ser revertida por um período de 24 meses.
Passo 4: acesse o aplicativo do banco
Com o saque-aniversário em funcionamento, visite o site de uma fintech autorizada.
O Banco Inter (Android | iOS) oferece a simulação online com o valor antecipado e a taxa antes de qualquer compromisso, por isso, vamos utilizá-lo neste tutorial.
Outros que operam: Banco do Brasil, Santander, Bradesco, BMG, Caixa e várias fintechs independentes.
Passo 5: acesse a área “Empréstimos”
Inicie o aplicativo bancário no qual deseja solicitar a antecipação, faça o login e vá até a área de ‘Empréstimos’.
Por exemplo, no Banco Inter (Android | iOS), clique em ‘Saque-Aniversário FGTS’ para começar o pedido.
Passo 6: faça a simulação
A simulação mostra quanto você recebe líquido, qual é a taxa de juros, quantos anos do saque-aniversário são comprometidos e quanto o FGTS vai pagar ao banco em cada ano.
O aplicativo exibirá o valor estimado para recebimento e permitirá consultar mais detalhes da operação antes de prosseguir. Antes de tomar uma decisão, compare pelo menos duas instituições.
Passo 7: revise a proposta e confirme a contratação
Verifique o valor líquido, o número de parcelas antecipadas e as outras condições da transação. Se estiver de acordo, prossiga para a revisão e finalize a contratação diretamente pelo aplicativo.
Após a escolha da proposta, o contrato é assinado de forma digital. Você permite que o banco receba as parcelas do saque-aniversário nos anos seguintes. Em poucas horas, o banco disponibiliza o valor na sua conta.
Depois de contratado, o aplicativo FGTS (Android | iOS) exibe o saldo comprometido e os anos destinados ao banco. O saldo permanece sendo seu, porém fica indisponível para saque até que o empréstimo seja quitado.
Critérios para poder receber o dinheiro do FGTS na hora
Para solicitar a antecipação, o indivíduo deve atender aos seguintes critérios:
- Ter saldo no FGTS de pelo menos R$ 200,00 (o mínimo varia por instituição);
- Estar empregada com carteira assinada ou ter conta inativa com saldo (algumas fintechs aceitam sem vínculo ativo);
- Não ter restrições graves no CPF que impeçam operações de crédito;
- Ter aderido ao saque-aniversário pelo app da Caixa.
Ter o nome negativado não impede necessariamente a contratação: devido à garantia da operação pelo FGTS (Android | iOS), algumas fintechs aprovam mesmo com restrição no CPF.
Antes de fazer o pedido, consulte as diretrizes da instituição.
Valores, taxas e prazos para o dinheiro cair na conta
O montante disponível para receber o FGTS varia de acordo com o saldo e a porcentagem do saque-aniversário da sua faixa.
A tabela do saque-aniversário estabelece as porcentagens e os valores fixos extras de acordo com o saldo:
- Saldo de até R$ 500,00: você pode sacar 50% do valor disponível;
- Saldo entre R$ 500,01 e R$ 1.000,00: o saque corresponde a 40% do saldo, mais uma parcela fixa de R$ 50,00;
- Saldo entre R$ 1.000,01 até R$ 5.000,00: é possível sacar 30% do valor disponível, acrescidos de R$ 150,00;
- Saldo entre R$ 5.000,01 e R$ 10.000,00: o trabalhador recebe 20% do saldo, mais R$ 650,00;
- Saldo entre R$ 10.000,01 e R$ 15.000,00: o valor liberado é de 15% do saldo, acrescido de R$ 1.150,00;
- Saldo entre R$ 15.000,01 e R$ 20.000,00: o saque corresponde a 10% do valor disponível, mais R$ 1.900,00;
- Saldo for superior a R$ 20.000,00: é possível sacar 5% do saldo, além de uma parcela fixa de R$ 2.900,00.
A taxa de juros para antecipação varia de acordo com a instituição, mas o mercado costuma cobrar entre 1,29% e 1,99% ao mês.
Para um saque antecipado de R$ 3.000,00 por um período de três anos, por exemplo, o custo da operação pode variar entre R$ 800,00 e R$ 1.200,00 em juros durante esse tempo.
Na maioria das fintechs, o dinheiro é depositado na conta em até 24 horas após a aprovação do contrato. Bancos convencionais podem demorar mais.
Para quem vai receber o saldo do FGTS na conta e quer guardar com rendimento sem pagar taxa de manutenção, confira o guia sobre bancos com conta-salário sem taxa.
Outros benefícios trabalhistas para receber
Além do FGTS, existem outros recursos trabalhistas que podem ter saldos acumulados em seu nome.
O abono salarial (PIS/PASEP) varia de R$ 135,00 a R$ 1.621,00 para trabalhadores com carteira assinada em 2024, com renda mensal de até R$ 2.765,93. O saque pode ser feito até 29 de dezembro de 2026.
Para quem é servidor público e tem saldo no PASEP, confira o guia completo do abono salarial.
Para quem trabalhou com carteira privada e quer entender o PIS de 2026 com todos os detalhes, confira o guia completo do PIS.
A antecipação pode ser útil em situações específicas
É uma prática legal e regulamentada receber o FGTS por meio da antecipação do saque-aniversário.
A antecipação é uma alternativa para quem precisa de dinheiro rapidamente, mas é preciso comparar as taxas de juros, a quantidade de parcelas antecipadas e o valor líquido que será depositado antes de assinar o contrato.
Dessa forma, é possível escolher a opção mais vantajosa para a sua situação financeira.
Continue acompanhando o Guiadin para conferir outros conteúdos sobre FGTS, benefícios trabalhistas e educação financeira.
