O empréstimo CLT é um produto oferecido a juros baixos para trabalhadores urbanos e rurais, com desconto em folha.
Abaixo, o Syne mostra como obter esse crédito, de maneira fácil e rápida, sem precisar sair de casa; confira!
Serasa: app para simular seu empréstimo CLT com juros menores
Disponível pela página online e o app para Android e iOS, a plataforma da Serasa atua como um sistema integrador que conecta trabalhadores formais a diversas instituições financeiras do país.
Ao utilizar essa ferramenta, o consumidor consegue simular ofertas de empréstimo CLT em pouco tempo, visualizando propostas personalizadas de acordo com o seu perfil de crédito e a sua faixa salarial.
A vantagem de buscar crédito pela Serasa é a transparência. Em vez de recorrer a modalidades caras, o usuário tem acesso centralizado também a opções de consignado e antecipação do FGTS, com juros menores.
Etapas para contratar seu empréstimo consignado pelo aplicativo
O procedimento para simular e contratar o seu empréstimo CLT pelo celular é 100% digital, seguro e sem complicações. Para efetivar a sua solicitação, siga os passos abaixo!
Passo 1: registrar a conta
Faça o download do aplicativo Serasa na loja do seu smartphone (Android | iOS), crie seu cadastro ou realize o login com o número do seu Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) e senha.
Passo 2: confirmar identidade
Após informar o número do celular, a plataforma encaminha uma chave numérica de verificação por SMS ou mensagem no WhatsApp. Insira o código no campo indicado na tela para prosseguir.
Passo 3: navegar até a opção de crédito
Na tela inicial, selecione a opção ‘Pedir empréstimos’ e, em seguida, na parte superior clique em ‘Empréstimo consignado CLT’.
Passo 4: finalizar a contratação
Em seguida, confira se há alguma proposta disponível para você. Caso haja, simule um valor, analise o Custo Efetivo Total (CET), as parcelas e o prazo de pagamento disponibilizado pelos bancos parceiros.
Para concluir a contratação, podem ser necessárias algumas fotos do seu documento de identificação, a validação facial e assinatura digital do contrato.
Como funciona o consignado privado com desconto em folha
O crédito consignado privado é regulamentado pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) e permite que trabalhadores com vínculo empregatício formal tenham acesso a prazos mais longos e parcelas reduzidas.
Para isso, a operação exige um convênio entre a empregadora e a instituição financeira parceira ou a mediação pelo sistema do eSocial. Além disso, o trabalhador deve autorizar o desconto das parcelas direto de seu salário.
Como a cobrança é realizada antes do saldo do salário ser depositado na conta, o risco de inadimplência diminui muito, permitindo que as instituições liberem o empréstimo CLT com taxas menores do que o crédito convencional.
Margem consignável e limites de comprometimento da renda
A legislação brasileira estabelece limites rígidos para proteger a saúde financeira do cidadão e evitar o endividamento excessivo.
A margem consignável define o percentual máximo da remuneração líquida que pode ser destinado ao pagamento de prestações de crédito da seguinte maneira:
- Consignado principal: percentual da renda líquida de até 35% para pagar as parcelas do empréstimo;
- Cartão de crédito consignado: máximo de 5% para abater no saldo da fatura do cartão;
- Cartão Benefício: máximo de 5% para usar em convênios e serviços credenciados;
- Comprometimento total: até 45% somando o limite de todas as modalidades permitidas por lei.
Dessa forma, ao simular um empréstimo CLT, o sistema calculará automaticamente o valor limite das parcelas para que o abatimento na remuneração respeite a faixa autorizada pela lei.
Qual o valor das taxas do consignado CLT e o prazo para liberação?
Enquanto o cheque especial atinge juros superiores a 8% ao mês, o empréstimo CLT costuma apresentar taxas que variam entre 1,8% e 6,8% ao mês, conforme a análise de risco do solicitante.
As parcelas podem se estender de 12 a 48 meses, e em até 48 horas úteis o dinheiro cai na conta bancária do trabalhador, após a devida validação dos dados e a averbação junto à empresa ou sistema eSocial.
Antecipação do FGTS: empréstimo fácil de aprovar e com baixas taxas
Outra modalidade vantajosa para quem trabalha com carteira assinada é a antecipação do Saque-Aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Se o trabalhador optar por essa sistemática de saque no aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, a cada doze meses, ele consegue antecipar até cinco parcelas anuais, com valor limitado a R$ 2.500,00.
Já a partir de novembro de 2026, a regra começa a prever uma redução para até três parcelas por ano, respeitando o máximo de R$ 1.500,00.
Assim, essa operação funciona como um empréstimo CLT garantido pelo próprio saldo do FGTS. Os juros também são bem competitivos (geralmente abaixo de 2% ao mês) e o dinheiro costuma ser liberado em pouco tempo.
Além disso, tal alternativa aceita negativados e pessoas com restrições no CPF, pois o pagamento é debitado na conta vinculada à Caixa Econômica Federal.
Além de direitos trabalhistas, a CLT oferece vantagens financeiras!
As modalidades de consignado privado e antecipação do saldo do fundo de garantia surgem como respostas muito vantajosas e econômicas no mercado financeiro para quem tem um vínculo formal de trabalho.
Dessa forma, ao simular sua proposta pelo app da Serasa (Android | iOS), você garante taxas reduzidas e contrata seu empréstimo CLT de modo seguro, obtendo o respiro necessário para manter suas finanças em dia.
